Kredi notu, kişilerin ve işletmelerin bankalarla olan ilişkileriyle ilgili bilgilerin sunulduğu detaylı bir rapordur. Bu raporda, bankalara olan mevcut borç durumunuz, ödeme düzeniniz, önceki borçlanmalarınız, kullandığınız krediler ve buna benzer tüm bilgiler yer almaktadır. Konut kredisi, ihtiyaç kredisi veya kredi kartı başvurusu gibi durumlarda, kredi notunuz incelenerek krediniz onaylanır veya onaylanmaz. Kredi notunu öğrenmek için e-devlet üzerinden sorgulama yapabilirsiniz.
Kredi notunu oluşturan veriler KKB (Kredi Kayıt Bürosu) ve TBB (Türkiye Bankalar Birliği) tarafından kayıt altına alınmaktadır. Herhangi bir bankadan kredi veya kredi kartı başvurusu yaptığınızda, bankalar kredi notunuzu öğrenerek buna göre değerlendirme yapar. Kredi notunuz yükselebilir veya düşebilir, ancak bankaların kredi kullandırma kriteri farklı olduğundan, kredi notunuz bir bankaya göre düşük bile olsa başka bir banka için yeterli olabilir.
Kredi notu hesaplama işlemi, bankalara yaptığınız ödemelere dair tüm ödemelerin performansları, kredi ve kredi kartı limitleriniz, yaptığınız başvurular birlikte değerlendirilerek sizin kredi notunuzu veya kredi skorunuzu oluşturur. Kredi skoru değeri hızlı bir şekilde düşüp çıkmaz. Düzensiz yapılan ödemeler zamanla kredi notunuzu düşürürken, düzenli yapılan ödemeler ve yüksek limit gibi etmenler kredi notunuzu yükseltir.
Kredi notu, kişilerin ve işletmelerin bankalarla olan ilişkileriyle ilgili bilgilerin değerlendirilmesi sonucu oluşan bir puanlama sistemidir. Kredi notu hesaplanırken, kişinin ödeme performansı, kredi ve kredi kartı kullanımı, borçlanma geçmişi, varsa takibe düşmüş veya hukuki takip sürecinde olan borçları gibi birçok faktör dikkate alınır. Kredi notunun oluşumunda en önemli faktörlerden biri kişinin ödeme performansıdır. Ödemelerinizi düzenli ve zamanında yapmak, kredi notunuzu yükseltirken, gecikmeli ödemeler veya borçlarınızın takibe düşmesi kredi notunuzu düşürebilir. Kredi notu, Kredi Kayıt Bürosu (KKB) ve Türkiye Bankalar Birliği (TBB) tarafından tutulan kayıtlardan elde edilen verilerle hesaplanır ve bu not, bankaların kredi ve kredi kartı başvurularında kullanılır.
Kredi notu, bankaların ve finansal kuruluşların bir kişinin ödeme geçmişine, finansal geçmişine, kredi kartı kullanımına ve gelir durumuna bakarak belirlediği bir sayısal değerdir. Bu değer 0 ile 1900 arasında bir değer alır. Kredi notunuz ne kadar yüksek olursa, kredi başvurunuzun onaylanma ihtimali de o kadar yüksek olur.
Bir kişinin kredi notunun 0 olması, bankalar için belirsizlik demektir. Bu durumda bankalar, kişi hakkında herhangi bir fikir edinemezler ve kredi başvurusunu onaylamazlar. Bu nedenle, kredi notunuzun sıfır olması durumunda öncelikle kredi notu oluşturmanız gerekmektedir.
Kredi notu, Findeks kredi notu aralıklarına göre değerlendirilir. Bu aralıklar şu şekildedir: 0-699 en riskli, 700-1099 orta riskli, 1100-1499 az riskli, 1500-1699 iyi ve 1700-1900 çok iyi.
Kredi notunuzu yükseltebilmek için öncelikle mevcut tüm borçlarınızı kapatmanız gerekmektedir. Borçlarınızı kapattıktan sonra düzenli ödemeler yapabileceğiniz düşük tutarlı bir kredi veya düşük limitli bir ihtiyaç kredisi kartı alarak kredi notunuzu yükseltebilirsiniz. Ayrıca, mevcut bir kredi kartınız varsa yine düzenli harcamalar yaparak ve her seferinde dönem borcunun tamamını kapatarak kredi notunuzu yükseltebilirsiniz.
Kredi kartından nakit avans çekip hemen geri ödemesini gerçekleştirmek de sizin için olumlu bir imaj oluşturacaktır. Eğer kredi kartınız yoksa ve yeni bir kredi veya kredi kartı alamıyorsanız, mevduat hesabınıza düzenli para giriş çıkışı yaparak kredi notunuzu yükseltebilirsiniz.
Kredi notunun güncellenme süreci, özellikle ihtiyaç kredisi başvurusu yapacak kişilerin merak ettiği bir konudur. Kredi notunu etkileyen finansal hareketler genellikle günlük olarak güncellenir. Finansal kurumlar tarafından paylaşılan bilgilerin, risk raporunuzu ve kredi notunuzu etkilemesi ise genellikle ortalama iki gün sürer. Öte yandan, kredi ya da kredi kartı borcunuzu ödemeyi geciktirmeniz halinde, kredi notunuzda olumsuz bir etki yaratabilir ve bu etki de ortalama iki gün içinde yansıtılır.
Kredi ya da kredi kartınızın bağlı olduğu finansal kurum, Kredi Kayıt Bürosu’na yaptığı bildirimlerle kredi notunuzu olumlu ya da olumsuz etkileyebilir. Günlük finansal hareketlerin yanı sıra, bazı bilgiler risk raporunda ve kredi notunda aylık olarak güncellenir. Findeks, bu güncellemelerin sıklığını ve etkisini ihtiyaçlara göre değiştirebilir. Findeksten kredi notunuzu ilk sorgulamanız ücretsiz olmak üzere diğer sorgulamalarınızda belirli miktar ücret vererek öğrenebilirsiniz.
